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工业大麻银行业:成功的三个秘诀

本月初,美国联邦机构发表了一份声明,阐明了对寻求为大麻相关业务提供服务的银行的监管要求。威斯康星州银行家协会助理理事斯科特·比伦科特(Scott Birrenkott)表示,随着企业采取初步步骤来建立银行业务关系,他们应该做好准备,以帮助银行了解合规性考虑因素和整个大麻行业。

Birrenkott告诉《大麻种植者》:“联邦银行机构的这一声明非常重要,因为这是该机构首次甚至承认大麻的存在以及大麻作为一种商品的合法性。” “不仅如此,而且这也是他们第一次就银行如何满足合规性要求和监管负担提供任何指导。”

他说,银行业面临着无数的法规,其中最主要的是《银行保密法》(BSA),该法要求银行在一定程度上了解其客户。

“他们必须向客户提出某些问题,” Birrenkott说。“他们需要通过文件方式来验证信息,这意味着他们必须收集某些文件,某些证据以证明所收集的信息,所有这些都必须是银行制定并实施的政策和程序的一部分,每当有新客户或新业务进入时,请定期跟踪。”

在这些机构发布最新消息之前,他们还没有发布有关大麻的指南,尽管有些银行愿意为新兴行业提供服务和资源,但对于如何满足合规性负担,还有许多未解决的问题,Birrenkott补充说。

现在,根据联邦储备委员会,联邦存款保险公司,FinCEN,货币主计长办公室和州银行监事会发布的声明,不再要求银行为客户提交可疑活动报告,原因仅在于它们从事大麻相关业务。该声明还为银行提供有关大麻的法律地位,美国农业部关于大麻生产的暂定最终规则以及BSA向与大麻相关的企业提供服务的要求的背景信息。

“这些机构现在已经承认大麻是合法的,银行可以与合法从事大麻行业的那些与大麻相关的行业开展业务,并且就如何满足这些要求提供了很少的指导,这是一个很大的事实。迈出一步,帮助银行了解如何与这些客户一起前进。” Birrenkott说。

但是接下来呢?

在这里,Birrenkott为寻求银行服务的大麻企业提供建议,以确保在与银行建立关系时取得成功。

1.要有耐心。

Birrenkott说,首先也是最重要的是,企业应该了解,即使已经发布了该指南,但对于银行来说仍然存在许多悬而未决的问题,并且它们仍然需要时间来解决与大麻相关的业务相关的合规性考量。他说,银行需要为该行业起草新的政策和程序,并不仅在合规性方面,而且在商业方面实施它们。

“银行现在需要研究并理解大麻是什么商品[以及]客户将从事的活动类型,例如,大麻或大麻衍生产品的生长,加工或零售,”比林科特说。“银行希望从业务方面了解并了解这一点,不仅仅是因为了解客户的合规性,还因为他们想在与客户建立业务关系时了解他们的客户。”

与大麻行业不同,银行面临严格的法规,必须完成文件编制并为客户保持一定水平的记录保存。所有这些都需要时间。

Birrenkott表示:“开展业务时,请理解并理解银行必须为此而努力。” “他们可能对您有疑问。他们可能有您没想到的问题。您可能以为进入这些服务会很容易,但是由于从合规性的角度来看这是新事物,因此银行必须进行努力并确保他们正在进行尽职调查,而且从业务的角度来看,他们可能只是想了解您的行业。”

2.做好准备。

为了更好地了解大麻行业以及该行业中的特定业务,银行将需要收集大量信息,并且企业所有者必须准备提供该信息。

例如,Birrenkott说,根据企业在供应链中的位置,运营商应准备好分享他们使用的种子类型,领域的大小,正在处理的大麻以及出售给谁的大麻。

“准备回答问题,”比林科特说。“最好准备好文档。例如,在威斯康星州的…,在准备收割农作物之前,我们有一个称为[商业适用性]证书。……根据您的工作,银行可能会想要这样做,因此最好做好准备。”

他补充说,如果企业主必须离开以收集所需的文件并第二天再回来完成与银行的入职培训,就不要气our。

“ [银行]希望在提供那些急需的金融服务方面提供帮助和服务,但也要做好准备,如果您进入一家以前从未见过的银行,他们可能仍然不了解它,” Birrenkott说。“准备为此介绍一位银行家。甚至可以与该机构的其他人交谈。如果您正在与一线员工交谈,那么如果这是银行第一次以经理或其他人的身份出现,那么他们可能就不太可能做出这一决定。”

他补充说,由于这可能是某家银行第一次处理大麻业务,因此企业主应准备好留下良好的第一印象。

3.仔细选择您的银行。

Birrenkott说,在与银行建立关系之前,大麻企业主应首先了解他们需要从银行获得什么服务,然后选择最能提供这些服务的机构。

他说:“我认为一个很好的例子就是区分存款服务和贷款服务。” “如果我只是想要放钱的地方,支票簿,网上银行(和)借记卡,这些全都是从银行存款方提供的服务。另一方面,如果我正在寻找贷款-我需要融资来购买一些新设备或某些领域…-那将是在贷款方面。因此,请进行研究并查看银行所涉及的行业的其他领域。一个机构可能正在提供存款服务,但它们没有提供很多农业贷款,没有提供很多商业贷款,或者一般不做贷款。另一个机构可能在农业贷款方面有更大的作为。”

企业主还应该记住,仅仅因为一家银行拒绝了他们作为客户,其他银行就可能拥有为大麻行业服务的资源或普遍意愿,因此经营者应继续寻找,直到找到可以与他们合作的银行。

“对于许多银行来说,大麻是全新的,”比林科特说。“对于许多加工商来说,这是全新的,对于许多农民来说,这是全新的,不幸的是,这些事情都需要时间。”

他补充说,至少在威斯康星州,许多银行一直在探索为大麻行业提供服务的可能性,他们的问题已经从关于大麻是什么的基本询问变成了关于如何向大麻企业推销的更复杂的问题。 ,他们应该为行业客户提供什么样的披露,以及他们应该针对大麻制定什么样的政策和程序。

“同样,银行受到严格的监管,”比林科特说。“大麻的部分困难在于了解在新的行业中如何满足那些现有的法规要求。这个[联邦指导]当然可以帮助您。银行现在在编写其政策和程序时仍需继续进行一些工作,但它们仍必须编写这些政策和程序,因此还有很多时间,他们仍然必须将这个行业理解为一种商品。我们看到他们正在努力,但这仍然是他们在询问并希望了解的东西。”

编辑:知麻球
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